Как проверить кредитную историю (2024 год)

[Mr. Digest]

Как проверить кредитную историю? Обычно советуют для начала проверить Центральный каталог кредитных историй, чтобы понять, в каких крупных БКИ хранится ваша кредитная история.
Я лично не вижу в этом смысла, но вот инструкция.

САЙТ ЦБ РФ: https://cbr.ru/ckki/zh/ - здесь просят уточнить "код субъекта кредитной истории", он устанавливается обычно при подаче заявки на кредит, его может проставить система банка автоматически или установить сотрудник банка.

Спойлер: скриншоты с сайта ЦБ

---

ГОСУСЛУГИ. Лучше направиться всё же сюда. По ссылке https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form информация:

Делаем запрос, приходит оперативно простой отчёт в pdf

Спойлер: Скриншот отчёта о БКИ

В моём случае получаем, что КИ хранится в НБКИ, ОКБ; БКИ КредитИнфо и БКИ "Скоринг Бюро". Т.е., крупнейшее бюро + Сбер + БРС + бывший Эквифакс.

 

[Mr. Digest]

Каждый гражданин имеет право дважды в год получить кредитный отчёт бесплатно.
Из-за стечения обстоятельств я чуть ли не более 2 лет не запрашивал отчёты и оказывается, визуально кое-что изменилось.

1. НБКИ - https://person.nbki.ru/
Авторизация через ГУ меня не нашла, пришлось зарегистрироваться
Вот так выглядит личный кабинет

Спойлер: Скриншот ЛК

Жму заказ бесплатного отчёта - результат моментален. 259 страниц в pdf. Рисует рейтинг 945 из 999, а выводы о хранящейся информации сделаю потом.

 

[Mr. Digest]

2. Скоринг Бюро (бывшие Эквифакс) - https://online.scoring.ru/home
В старом личном кабинете был доступ по email-пароль, однако здесь после авторизации через Госуслуги успешно зашёл, но не даёт прописать e-mail, т.к. есть аккаунт с такой почтой.
Из-за этого даже не получается отправить бесплатный отчёт на мою основную почту и не пропускает почту вне доменной зоны RU
Мой рейтинг здесь 784. Кредитный отчёт не ушёл на почту - туда просто ушло уведомление о готовности. А сам он выложен в ЛК.
89 страниц в pdf. Выводы о качестве информации сделаю также позже

Спойлер: Скриншот ЛК

Скриншот на 07.10.24

 

[Mr. Digest]

3. «Объединенное Кредитное Бюро» (Сбер)
https://credistory.ru/cabinet
Чего только нет в личном кабинете... и всякие истории, и подписки, и бонусы за друга и даже ссылки на оформление кредиток.

Спойлер: Скриншот ЛК

Мне предлагают приглашать друзей на подписку Premium за 99 ₽ или Lite за 1 ₽ в первый месяц по ссылке https://credistory.ru/subscription?promocode=VWJXRD

Лайт - это вам придёт сообщение о новом кредите на вас или запросе КИ при подключении подписки Lite. И ещё какая-то страховка от мошенников.
Премиум-подписка включает уведомления об изменениях в КИ, в т.ч. о просрочке + кредитный отчет ежедневно

У меня рейтинг в этом сервисе 884. Заказал отчет - 121 страница

 

[Mr. Digest]

4. ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» (ранее «Кредитное бюро Русский Стандарт»)

https://lk.bki-ci.ru/services/

Всегда считал информацию из этого БКИ не интересной, поэтому там последний кредитный отчет датирован 2013-ым годом.
Индивидуальный рейтинг - 986. Кредитный отчет - 144 страницы. Выводы также позднее сделаю.

Спойлер: Скриншот ЛК

 

[Mr. Digest]

А вообще, сейчас кредитная история физлица может храниться в 6 БКИ России, список доступен на сайте https://cbr.ru/vfs/ckki/restr/reg_bki.xlsx
Здесь, получается, не упомянуты только
- Общество с ограниченной ответственностью "Спектрум кредитное бюро" (ООО "СКБ"), сайт https://cbch.ru/
- Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» (ООО «МБКИ «КРЕДО»), сайт https://kredo-kam.ru

Логично, что если мою КИ там не обрабатывают, то и отчёт оттуда запрашивать нет смысла. Вообще не знаю, чем они занимаются.

 

[WizardU]

4. ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» (ранее «Кредитное бюро Русский Стандарт»)
https://lk.bki-ci.ru/services/
Всегда считал информацию из этого БКИ не интересной, поэтому там последний кредитный отчет датирован 2013-ым годом.
Индивидуальный рейтинг - 986. Кредитный отчет - 144 страницы. Выводы также позднее сделаю.

Там сидят, кроме БРыСь - Реник (Ренессанс) и Печкин (Почта Банк), может ещё кто. Если у вас всех трёх нет, то и обновляться ничего не будет.

 

[Mr. Digest]

В ОКБ (сбер) увидел чудное:

Действительно, ипотека взята в банке Дом РФ, а была переуступлена ООО Дом РФ ипотечный агент, тут отмечено, что это некредитная фин. орг-ция. Для меня ничего не поменялось по факту: плачу банку, смотрю состояние задолженности в МП.
У меня чудная ставка 6,5% годовых, тут же рядышком накопительный под 14.7%

Поэтому Сбер не видит в списке моих кредитов ипотеку с ноября 2022 года. Поэтому и лимит дал хороший

---

Совок и Открытие любят гадить, будто бы "маркетинговые исследования" и смотрят мою КИ

 

[m_rt]

Совок и Открытие любят гадить,

А запретить нельзя? Чтобы если полезут, то жалобу на них в ЦБ.

 

[Mr. Digest]

А запретить нельзя? Чтобы если полезут, то жалобу на них в ЦБ.

Можно. Помню старую инфу, что имеют право лезть в КИ только 6 месяцев после обращения к ним. Далее - это уже произвол и вероятность штрафа по жалобе клиентов:

ЦБ оштрафовал банк ФК Открытие, Альфа-Банк, Тинькофф банк, МТС Банк, УБРиР, Промсвязьбанк, Хоум Банк и АТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 391 нарушение, у Альфы - 162, у Тинькофф - 129, у МТС Банка - 57, у УБРиРа - 38, у ПСБ - 24, у Хоума - 5, у АТБ 2.

 

[WizardU]

Совок и Открытие любят гадить, будто бы "маркетинговые исследования" и смотрят мою КИ

А сами по себе "исследования" разве КИ портят? Это ведь и не заявки, и не отказы, и не одобрения. Кстати, думаю, что уже давно прекратили смотреть, Открытие точно - ибо КК с кредитами уже не выдаёт.

 

[Феррум]

А сами по себе "исследования" разве КИ портят? Это ведь и не заявки, и не отказы, и не одобрения. Кстати, думаю, что уже давно прекратили смотреть, Открытие точно - ибо КК с кредитами уже не выдаёт.

Ну у меня смотрят периодически только те, у кого кредитки действующие. Остальные не лезут

 

[Yury]

Любителям смотреть на попугаев от БКИ.
Уже примерно полгода наблюдаю разницу почти 300 баллов между ОКБ и Скоринг Бюро при одинаковом перечне кредитных продуктов в отчетах.
Сейчас в ОКБ - 925, в Скоринг Бюро - 630.
Более того ОКБ считает минусом к рейтингу наличие 2-х ипотек, а Скоринг Бюро, наоборот плюсом.
А вот очень большую кредитную нагрузку ОКБ игнорирует, в отличии от Скоринг Бюро.

Поэтому в сотый раз повторю, не смотрите на этих бесполезные цифры, только на достоверность информации по самим кредитным договорам.

 

[WizardU]

Любителям смотреть на попугаев от БКИ.

Ну как сказать. Вот все говорят на попугаев не смотреть, но скоринговые роботы их смотрят. У меня всего-то кредитная нагрузка в 1 млн при 32 тыс белом доходе по работе, а есть ещё ИП, которое никто не пытается учесть. Всего-то 9 кредиток и 1 потребкредит на ремонт с небольшой выплатой. В жёлтой зоне циферки рисуют. Одобряет только Буква на 60 дней (не беру). Уралсиб на 20 тыс одобрил из последних (взял). ВоТеБе, Свой, Акцепт, Кубань - мгновенные отказы или обождя пару дней в двух последних. Для некоторых посетителей с 17 тыс белой и 4 млн нагрузкой - это смех да и только. Возможно, ещё Банк Россия одобрит, но пока не стал. Даже БРыСь отказал - куда мир катится... Придётся замереть в запросах на месяца 2.

 

[Yury]

Вот все говорят на попугаев не смотреть, но скоринговые роботы их смотрят.

Роботы не смотрят на чужих попугаев, они рассчитывают своих на основе данных о кредитных продуктах.

В жёлтой зоне циферки рисуют.

А у меня в какой ОКБ говорит, что гарантированно одобрят, Скоринг Бюро - что я самых худший заемщик, никто мне ничего не выдаст.

Свой, Акцепт, Кубань...

Кредитки ради кредиток? Или птички-рыбки?

У меня для снятия всего 4.5 банка (Хоум скоро закончится, поэтому, как половину его считаю), но общий КЛ в 4 раза больше (на двух клиентов ), не считая двух ипотек. Ни одному банку не предоставлял доступ к своим доходам для кредиток.

 

[WizardU]

Кредитки ради кредиток? Или птички-рыбки?

Ради КБ, часть для снятия, и часть для рыбок. Также слежу за изменением условий. Например, КК ВоТеБе развилась до полноценно кэшбэчной, но мне её как раз не дают. А Печкин выдал.

Ни одному банку не предоставлял доступ к своим доходам для кредиток.

Видимо, надо перерегистрироваться в Москву или другой богатый город. Тогда, если не предоставлять доходы, по "среднему" пытаются вычислить. Но мне потреб ещё мешает, который гасить досрочно невыгодно - % по вкладам сильно выше.

Роботы не смотрят на чужих попугаев, они рассчитывают своих на основе данных о кредитных продуктах.

И условно их отказы/одобрямсы соответствуют этим средним попугаям из всех БКИ. Такие дела.
Но есть некоторые банки, которые освоили новый оценочный подход, а не тупой скоринговый. Потому они выдают чаще одобрямсы.

 

[Yury]

И условно их отказы/одобрямсы соответствуют этим средним попугаям из всех БКИ.

Да, БКИ иногда угадывают. В моем случае, кто-то из них гарантированно угадает, как в случае отказа, так и в случае одобрения

Но есть некоторые банки, которые освоили новый оценочный подход, а не тупой скоринговый.

А разве оценка и скоринг - это не одно и тоже?

Потому они выдают чаще одобрямсы.

Под критерии одних банков подходите лучше, под другие хуже. Если бы все смотрели только на оценку БКИ, то и одобрения были бы одинаковые.

PS: Если думаете, что у меня все заявки одобряют, сильно ошибаетесь, последний год в лучшем случае одну из 10, при этом я подаю только те банки, где я уже есть.

 

[WizardU]

А разве оценка и скоринг - это не одно и тоже?

Не, другой подход. Недавно статью читал о каком-то более развёрнутом подходе при оценке заёмщика. Альфа внедрила, потому % одобрений у них намного чаще. Нашёл, про модельный подход к оценке, он отличается от скорингового с тупыми роботами

 

[Yury]

Не, другой подход. Недавно статью читал о каком-то более развёрнутом подходе при оценке заёмщика. Альфа внедрила, потому % одобрений у них намного чаще. Нашёл, про модельный подход к оценке, он отличается от скорингового с тупыми роботами

Это просто красивые названия, у каждого банка свои методики, на выходе все-равно один результат да или нет, плюс КЛ.

Альфа внедрила, потому % одобрений у них намного чаще.

У меня у них больше всего % отказов, чуть меньше отказов у Тинькофф. Остальные примерно одинаково.

Но главное я уже года 3 вообще не пытаюсь подстраиваться под банки. Что выдали, то выдали, скорее в качестве некой игры получаю, т.к. каждая отдельная кредитка не влияет на общую картину.

 

[WizardU]

У меня у них больше всего % отказов, чуть меньше отказов у Тинькофф

Даже странно, мне Буква втюхивает всё время, хотя я уже удалил все счета. А Тинёк отказывает (хотя я туда и не подаю намеренно), т.к. я отказался ему обновлять паспортные данные, т.к. тоже не хочу быть его клиентом.